Penting untuk menjadi familiar dengan glosari dan pemain kunci dalam pembayaran dalam talian sebelum memahami bagaimana gerbang pembayaran berfungsi. Berikut adalah pihak-pihak dan istilah yang biasanya terlibat dalam pemprosesan pembayaran dalam talian:
Merujuk kepada institusi kewangan yang menubuhkan dan mengekalkan akaun saudagar. Ia menerima kebenaran pembayaran, memproses transaksi bagi pihak saudagar, dan mendepositkan dana ke dalam akaun saudagar. Pemeroleh juga bertanggungjawab untuk mengambil risiko pada tahap tertentu jika berlaku pertikaian atau pemulangan bayaran.
Merujuk kepada bayaran tahunan untuk mengekalkan akaun aktif. Yuran tahunan ini juga akan merangkumi kos penyelenggaraan akaun saudagar.
Merujuk kepada set peraturan dan protokol yang membolehkan pelbagai aplikasi perisian berkomunikasi dan berinteraksi. Dalam industri pembayaran, API digunakan untuk mengintegrasikan gerbang pembayaran ke dalam laman web atau aplikasi dan memudahkan penghantaran data antara dua sistem, membolehkan saudagar menerima pelbagai kaedah pembayaran seperti kad kredit, kad debit, dompet digital, dan sebagainya.
Merujuk kepada kelulusan atau pengesahan yang diberikan oleh pengeluar kad atau institusi kewangan bagi suatu transaksi. Kebenaran adalah langkah penting dalam proses pembayaran kerana ia memastikan bahawa akaun pemegang kad berada dalam keadaan baik, mempunyai dana atau kredit yang mencukupi, dan transaksi tersebut adalah sah.
Merujuk kepada jumlah purata yang biasa atau purata yang dibelanjakan oleh pelanggan setiap lawatan. Ia membantu menganggarkan jumlah perniagaan saudagar dan menilai had risiko.
Merujuk kepada pemindahan dana secara langsung dari satu akaun bank ke akaun bank yang lain.
Merujuk kepada pilihan pembayaran yang membolehkan pelanggan membeli produk atau perkhidmatan dengan serta-merta dan membayar mereka secara ansuran dalam tempoh masa yang tertentu.
Merujuk kepada sistem yang menghubungkan saudagar dengan pengeluar kad dan memudahkan transaksi. Rangkaian kad membentuk infrastruktur pembayaran maya di mana kedua-dua bank pengeluar dan pemeroleh dapat berkomunikasi. Beberapa contoh rangkaian kad termasuk MasterCard, Visa, American Express, dan Discover Card.
Merujuk kepada individu yang memiliki dan menggunakan kad pembayaran, seperti kad kredit atau kad debit, untuk membuat pembelian atau transaksi.
Merujuk kepada proses pembalikan transaksi kad kredit yang diaktifkan oleh pemegang kad (biasanya seorang pengguna) yang menghubungi bank atau pengeluar kad kredit mereka disebabkan masalah dengan transaksi, seperti pembelian yang tidak dibenarkan, penipuan, tidak penghantaran barang atau perkhidmatan, bayaran berganda, atau masalah lain.
Merujuk kepada Kad kredit membolehkan pemegang kad meminjam wang dari pengeluar kad sehingga had kredit yang ditetapkan untuk membuat pembelian, manakala kad debit dihubungkan terus kepada akaun bank pemegang kad, dan ia membolehkan mereka mengeluarkan wang yang sudah ada dalam akaun mereka.
Merujuk kepada individu atau entiti yang memulakan proses pembayaran dan menyediakan maklumat pembayaran untuk membayar barang atau perkhidmatan.
Juga dikenali sebagai dompet elektronik atau dompet maya, adalah peranti elektronik, aplikasi, atau perkhidmatan dalam talian yang membolehkan individu menyimpan, menguruskan, dan menjalankan transaksi elektronik dengan selamat.Merujuk kepada A digital wallet, also known as an e-wallet or virtual wallet, is an electronic device, application, or online service that allows individuals to securely store, manage, and conduct electronic transactions.
Merujuk kepada Pertukaran Proses Kewangan, adalah kaedah pembayaran dalam talian berasaskan internet di Malaysia yang membolehkan pembayaran secara masa sebenar untuk pembelian dalam talian atau pembayaran menggunakan kelayakan bank pelanggan.
Merujuk kepada transaksi pembayaran yang palsu, menipu, atau tidak dibenarkan yang dibuat oleh penjenayah.
Juga dikenali sebagai bank pelanggan, institusi kewangan atau bank menyediakan dana dari kad kredit atau kad debit bagi pihak pelanggan. Pengeluar mengesahkan butiran kad pelanggan, meluluskan atau menolak transaksi berdasarkan dana yang tersedia atau had kredit, dan menyediakan sokongan pelanggan berkaitan dengan kad.
Merujuk kepada individu, perniagaan, atau entiti yang terlibat dalam aktiviti komersial yang menyediakan barang atau perkhidmatan sebagai pertukaran untuk pembayaran.
Merujuk kepada Akaun saudagar adalah akaun bank atau institusi kewangan khusus yang direka untuk menerima pembayaran pelanggan. Ia berbeza daripada akaun bank perniagaan standard dan berfungsi sebagai perantara dengan sementara menyimpan dana sebelum memindahkannya ke akaun bank perniagaan utama saudagar.
Merujuk kepada bayaran yang dibayar oleh saudagar kepada pemproses pembayaran atau bank penerimaan untuk pemprosesan transaksi kad kredit atau kad debit. Kadar Diskaun Saudagar ini biasanya dikira sebagai peratusan daripada jumlah transaksi keseluruhan, kadang-kadang termasuk caj tetap, dan dikurangkan daripada jumlah pembayaran yang diterima oleh saudagar.
Merujuk kepada Aplikasi perisian yang bertindak sebagai perantara antara pelanggan, peniaga, dan institusi kewangan. Ia menghantar maklumat pembayaran dengan selamat dan menyederhanakan pemprosesan pembayaran elektronik untuk perniagaan dalam talian.
Merujuk kepada cara untuk membayar barang atau perkhidmatan, seperti kad kredit, tunai, atau dompet digital.
Merujuk kepada sebuah institusi kewangan atau syarikat teknologi yang berperanan sebagai perantara yang bertanggungjawab untuk memproses urusniaga pembayaran elektronik. Mereka memainkan peranan penting antara pelanggan, saudagar, dan bank, memastikan aliran urusniaga yang lancar. Pemproses pembayaran mengendalikan kebenaran urusniaga dan memudahkan pemindahan dana. Stripe dan PayPal adalah pemproses pembayaran yang biasa digunakan.
Merujuk kepada satu set piawai keselamatan global yang bertujuan untuk memastikan keselamatan dalam pengendalian maklumat kad pembayaran. Ia direka untuk memastikan syarikat-syarikat yang menerima, memproses, menyimpan, atau menghantar maklumat kad yang sensitif mengekalkan persekitaran yang sangat selamat. Tujuan utama PCI DSS adalah untuk melindungi data pemegang kad dan mencegah kebocoran data dan penipuan.
Merujuk kepada proses di mana pemeroleh mengendalikan sekumpulan urusniaga yang telah mendapat kebenaran, mengurangkan yuran seperti caj urusniaga dan kadar diskaun saudagar (MDR) dari urusniaga tersebut, dan memindahkan baki dana yang tinggal ke akaun bank peniaga. Tempoh masa yang tepat untuk penyelesaian berbeza-beza bergantung kepada jadual penyelesaian yang telah dipersetujui, biasanya dalam masa beberapa hari perniagaan.
Dikenali juga sebagai yuran pengaktifan, ia adalah yuran sekali bayar yang dikenakan oleh beberapa bank atau institusi kewangan kepada saudagar. Yuran ini biasanya dikenakan apabila saudagar menubuhkan atau mengaktifkan akaun saudagar.
Merujuk kepada langkah keselamatan data yang digunakan untuk melindungi maklumat sensitif, terutamanya maklumat kad pembayaran dan maklumat identifikasi peribadi. Dalam proses tokenisasi, data pembayaran sensitif, seperti nombor kad, digantikan dengan pengganti yang selamat yang dihasilkan secara rawak yang dipanggil token.
Dikenali juga sebagai caj transaksi, ia adalah kos yang dikenakan apabila melakukan urusniaga kewangan. Biasanya, ia mengenakan harga tetap atau peratusan daripada jumlah urusniaga untuk setiap urusniaga yang berjaya.
Malaysia